Kredyt gotówkowy czy pożyczka pozabankowa. Co wybrać?
Zarówno kredyty gotówkowe, jak i pożyczki pozabankowe. mają zwolenników i przeciwników. Warto poznać bliżej oba sposoby finansowania.
Kredyty gotówkowe i pożyczki w świetle prawa
Konsument, chcąc pożyczyć pieniądze, może skorzystać z produktów kredytowo-pożyczkowych oferowanych przez banki i firmy pożyczkowe. Podstawy prawne pożyczek pozabankowych znajdziemy przede wszystkim w:
- Kodeksie Cywilnym, w którym w art. 720 pojawia się definicja umowy pożyczki,
- Ustawie o kredycie konsumenckim, zabezpieczającej istotnie interesy obu stron umowy,
- Ustawie antylichwiarskiej (a właściwie ustawie z dnia 5.08.2015 r. o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz niektórych innych ustaw), która jeszcze bardziej uregulowała przepisy w tym zakresie i ograniczyła nieuczciwe praktyki stosowane przez firmy pożyczkowe.
Natomiast kredyt regulują zwłaszcza zapisy:
- Ustawy Prawo bankowe, określające standardy procedur bankowych;
- Ustawy o kredycie konsumenckim, chroniące konsumentów przed nadużyciami w związku z udzielaniem kredytów, szczególnie w zakresie kosztów.
Trzeba zauważyć, że pożyczka pozabankowa nie jest regulowana przepisami Prawa bankowego. Każdy z aktów prawa dostępny jest w internetowym systemie aktów prawnych.
Czym wyróżniają się pożyczki pozabankowe?
Firmy prowadzące działalność w zakresie udzielania pożyczek, zarejestrowane przy Komisji Nadzoru Finansowego oferują głównie pożyczkę przez internet. Wiele ofert to pożyczki bez zaświadczeń https://www.pozyczki-24.pl/pozyczka-bez-zaswiadczen.htm, zwłaszcza w przypadku udostępnianych online. Firmy pożyczkowe ograniczają formalności i większość z nich nie prosi konsumentów o dokument potwierdzający dochód. W zamian za takie zaświadczenie sprawdzane jest uzyskiwanie regularności dochodów. Pożyczkodawcy czynią to np. poprzez sprawdzenie historii konta bankowego. Wymóg zaświadczenia dotyczyć może pożyczki na raty, bo to długoterminowe zobowiązanie. Pożyczkodawca może o nie poprosić zwłaszcza przy wysoko kwotowych pożyczkach. Najbardziej popularne na rynku pozabankowym są chwilówki przez internet na 30 dni. Krótkoterminowe oferty są również dostępne w opcji ze spłatą do 60 lub 65 dni. Trudno o znalezienie szybszej możliwości pożyczenia pieniędzy. Wystarczy wniosek o pożyczkę pozabankową przez internet, potwierdzenie danych i pieniądze zostają wypłacone na konto. Możliwy jest przelew pożyczki online w 15 minut. Alternatywą chwilówki na konto jest pożyczka na czek GIRO z odbiorem na poczcie.
Szanse na uzyskanie kredytu i pożyczki. Bazy dłużników i ich wpływ na ocenę zdolności kredytowej
Osoby ubiegające się o pożyczkę czy kredyt najbardziej boją się weryfikacji w rejestrach dłużników. Jest ich kilka.
Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, której działalność regulują przepisy ustawy Prawo bankowe, Ustawy z dnia 10.05.2018 r. o ochronie danych osobowych, Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27.04.2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych, a dodatkowo Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 23.06.2016 r. w sprawie szczegółowego zakresu danych podlegających wymianie pomiędzy instytucjami utworzonymi na podstawie przepisów prawa bankowego a instytucjami pożyczkowymi i innymi podmiotami.
Biura informacji gospodarczej to pięć wyspecjalizowanych podmiotów działających na podstawie ustawy z dnia 9.04.2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczej i wymianie danych gospodarczych, a także Ustawy z dnia 10.05.2018 r. o ochronie danych osobowych i Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27.04.2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych. Wśród BIG-ów jest BIG InfoMonitor oraz Krajowy Rejestr Długów (KRD).
Banki, udzielając kredytów w ramach Prawa bankowego, zobowiązane są do wnikliwej kontroli każdego zwracającego się z wnioskiem o finansowanie. Firmy pożyczkowe są również zobowiązane ocenić, jaka jest zdolność kredytowa konsumenta. Wynika to z przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Nawet jeśli czynią to wnikliwie, mają większą tolerancję wobec sytuacji finansowej konsumenta.
Pandemia a uzyskanie kredytu i pożyczki
W czasie pandemii wiarygodność finansowa osób ubiegających się o kredyt i pożyczkę jest sprawdzana jeszcze dokładniej. Banki czynią to, nieustannie ograniczając ryzyko kredytowe. W niektórych przypadkach zdecydowały o osobach wykluczonych z możliwości uzyskania finansowania. Firmy pożyczkowe nieco zmieniły ofertę, reagując na zmieniającą się rzeczywistość. Utrata pracy stała się realna, jak nigdy dotąd. Stąd darmowe chwilówki przez internet przestały być tak łatwo dostępne, jak wcześniej. Popyt na pożyczki i kredyty spadł. Pojawiły się nawet informacje, że banki nie udzielają kredytów. Udzielały i udzielają, bo muszą zarabiać, jednak nie każdy dysponuje wystarczającą zdolnością kredytową. Zbyt niska skłania do skorzystania z ofert na rynku pozabankowym. Na rynku pozabankowym trudniej o pożyczki na raty bez zaświadczeń.
Obecnie specjaliści upatrują poprawy w zakresie podaży pożyczek. Ma być ona wynikiem możliwości pozyskania finansowania przez instytucje pożyczkowe. Z końcem czerwca wygasną przepisy obniżające górny limit przychodów ustalony dla firm pożyczkowych, co zwiększy rentowność transakcji.1) Należy spodziewać się rozszerzenia oferty pozabankowej.
Objaśnienie:
Materiał zewnętrzny
https://www.mistrzu.com/co-musisz-wiedziec-o-pozyczkach-pozabankowych-na-raty/
https://www.mistrzu.com/pozyczki-za-0-zlotych-czy-to-mozliwe/
