Polacy czują się ostatnio nieco zagubieni, choć sprawa wygląda poważnie – chodzi o rozporządzenie swoimi składkami na emeryturę. Do końca lipca trzeba podjąć decyzję, czy całość będzie kierowana do ZUSu, czy część również do OFE. W roku 2014 padła odgórna decyzja o przeniesieniu wszelkich składek z OFE do ZUS, jednak każdy komu zależało, by część składek była wpłacana do pierwszej z tych dwóch instytucji, mógł złożyć odpowiednie oświadczenie. Dziś znowu można rozplanować swoje fundusze pomiędzy te dwie instytucje, jednak czas na to jest ograniczony – jedynie do północy 31 lipca.

W jaki sposób dokonać wyboru?

Panuje zasada, w myśl której całość składki emerytalnej (19,52% wynagrodzenia brutto) kieruje się do ZUSu. Można jednak część tej składki przenieść do OFE. W jaki sposób to zrobić? Wniosek należy złożyć osobiście, pocztą lub drogą elektroniczną (przez Platformę Usług Elektronicznych ZUS lub urzędomaty w większych miastach), a przyjmuje go ZUS. Liczy się data stempla pocztowego. W tym celu należy wypełnić dokument udostępniony pod nazwą „Oświadczenie o przekazywaniu składki do otwartego funduszu emerytalnego albo zewidencjonowaniu składki na subkoncie prowadzonym przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych”.

W jaki sposób dzieli się składkę?

Całość składki emerytalnej to 19,52% wynagrodzenia brutto. Istnieje podział na dwa filary – I filar jest prowadzony zawsze przez ZUS, a jego wysokość to 12,22%, a pozostałe 7,3% to II filar. Właśnie te pieniądze można podzielić i zdecydować o skierowaniu 2,98% wynagrodzenia do OFE. W rzeczywistości widać więc, że decyzja dotyczy niewielkiej części składki emerytalnej – jednak nawet o tak z pozoru niedużych kwotach we własnym budżecie należy zawsze decydować świadomie i rozsądnie, ponieważ może to zaważyć na przyszłości.

Co warto wybrać – ZUS, czy OFE?

W ciągu ostatnich lat statystyki wskazują jednoznacznie na to, że notowania ZUSu są wyższe. Różnica między instytucjami opiera się głównie na stopniu ryzyka – zdecydowanie o kierowaniu składki do OFE to w większym stopniu biznes, ponieważ ta instytucja inwestuje na giełdzie. Wpłacone pieniądze mogą więc równie dobrze znacznie się pomnożyć, jak i przynieść straty. ZUS na pewno strat nie przyniesie – jednak i szanse na wielki zysk są mniejsze.

Artykuł: Mistrzu

Foto: ifksiegowosc